窮人永遠不知什麼是「貧性循環」？

我常對幾個背負卡債的朋友說，他們之所以成為窮人或卡奴，不是因為沒工作或工作偷懶，而是不懂「貧性循環」的強大威力。

到底什麼是「貧性循環」？

所謂的貧性循環，就是：當你沒錢或錢不夠用時，仍用超支或透支的思惟和策略，去滿足現在的不當需求，結果，這些自欺的策略，將導致你未來更貧窮。

例如，月領25K的窮白領，賺來的錢不是拿來充實自己或去考證照，而是吃喝玩樂或買包包衣服花掉，甚至花到下個月的預算，導致負債愈來愈多，結果只能一輩子做體力活這種低階工作，每月的薪水到手，有一半以上都要還債。

可想而知，他未來的收入和生活品質將更糟糕，注定一輩子都是窮人，再也無法翻身。

我有位朋友在生技公司擔任高階主管，據我所知，他一出社會就開始為了存第一桶金做準備，然而，很多年後，他的存款卻遲遲沒有破十萬大關。

有一次，我忍不住開口問他，當主管一定收入比較多，為什麼帳戶水位仍然這麼低。他嘆口氣說，本來也以為薪水變多就能存到錢，沒想到反而因為賺得多，結果花得也多。

例如，以前騎機車上班覺得稀鬆平常，當了主管後覺得自己的身分已經不同，應該要跟基層員工有所區別，於是貸款買了一台名車代步。

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除此之外，為了拓展人脈，各種來往應酬根本無法避免，去的地方又都是高檔餐廳，每週一次就快吃不消，何況有時候還要跟自己的家人和朋友聚會出遊，再加上平均三個月就出國一次，實在讓他存不到什麼錢，甚至還會動用到信用卡的循環利息，每月只繳最低金額。

我聽了大為震驚，像他這樣的高級知識分子，也會不自覺踏入「貧性循環」的陷阱，更何況是一般的藍領白領朋友。

老實說，這是很多上班族都會犯的錯誤，上一秒立志要成為有錢人，下一秒卻開始失心瘋般地消費，結果讓卡債利息和債務，像滾雪球一樣，每分每秒日夜不停地愈滾愈大，直到雪球把自己壓死，還不知自己做了什麼傻事。

所有靠勞務收入的朋友們，你們一定要知道，自從2008年金融海嘯過後，全球經濟就像雲霄飛車一樣急速下墜，最可怕的是至今仍然持續低迷。

唯一表現亮眼的，大概只有節節高升的通貨膨脹率和CPI，而且這個上升趨勢就像煞車壞掉的高鐵，永遠沒有回頭與減速的可能。

比如說，本來一碗50元的麵，悄悄漲到了60元，或是有些商品雖然價格上沒有變動，但內容物明顯減少或有偷工減料的嫌疑，這就表示從前你花一百元能買到的商品，現在必須花更多的鈔票才能擁有。

因此，你千萬別以為現在存起來的一百元，到了明年還會有一百元的價值。

此外，你必須勇敢面對的殘酷事實是：或許你的薪水現在夠用，但在資本主義的肆虐下，如果你的加薪幅度，無法超越CPI和通膨率，那麼，不管你再怎麼努力工作，你的收入，將永遠只夠讓你吃泡麵。

這時候，如果你不僅花掉勞務收入，還動用借款去消費，那麼，你的資產將永遠是「負的」，一輩子只能為了還債而活。

富人和窮人的最大差異，就在於：窮人是用「收到或領到的錢」去消費，而富人則是用「賺來的錢」來享受生活，可想而知，窮者愈窮，富者愈富是很自然的事。

總之，所有靠勞務收入的朋友，如果你想脫貧致富，在學會打造印鈔機前，你要做的功課是，先搞懂「貧性循環」這個事實，讓你的負債止血，讓你的「貧性循環」踩煞車再說。

從這一刻開始，再也不要愚蠢地把「收到或領到」的薪水或預借現金，拿來啟動「貧性循環」的漩渦，否則，我相信，你三十歲後，甚至四十、五十歲後的生活，絕對是一場惡夢。

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