利率試算 多加1~2%

        從過去10年中央銀行統計的5大銀行房貸放款利率走勢看來，利率自2001年6%以上漸漸下降至2005、2006年的2.3%左右後，又升息至2008年的2.75%，但2008年底經歷金融海嘯，2009年利率則降到2%以下，一度到達1.6%左右，而後隨經濟回溫逐漸升息，今年3   月利率為1.767%。
      銀行業主管表示，以國內升息經驗來看，央行為降低升息對企業籌資及民眾貸款負擔等衝擊，通常採緩步升息方式，以經濟現況及通膨疑慮看來，下半年仍屬升息趨勢，由於一般房屋貸款多以20年為期，通常也須7~10年還清貸款，利率的升降與全球市場密不可分，長期走勢難以預測。
下半年不脫升息趨勢
       對購屋者來說，為避免升息造成房貸壓力，最具體的方式是將未來升息風險納入考量，在目前的財務試算中，提高未來支出的額度，除了每月還款金額不超過家庭收入的1/3外，可將目前利率加上1~2%試算。
       上海商業儲蓄銀行個人金融事業部經理馬婉瑜舉例，以500萬元貸款按月平均攤還本息試算，2%利率月付金為25294元，為保險起見，以3%利率算出月付金為27729元，粗估每月房貸負擔將增至28000元。
       在未來升息風險內，究竟是購屋划算，還是租屋划算？信義房屋企劃研究室經理蘇啟榮指出，可從「租金報酬率」、「房貸利率」2大指標來觀察，「目前租金報酬率普遍被認為不到2%，和利率不相上下，但因房貸利率處於低檔，是購屋進場好時機；然而未來若升息，房貸利率跑在租金報酬率前面，就可能租比買划算。」
     一段式利率適合長期
       舉例而言，用每月2萬元的租金租下一間20坪的房屋，一年租金24萬元，假設當地類似條件的房價每坪60萬元，換算成總價為1200萬元。24萬元除以1200萬元，租金報酬率2%，假如房貸利率高於2%，租屋就相對划算，此時除非財務充裕且還款能力綽綽有餘，否則不必急著進場購屋。
       各銀行均針對特殊族群，推出房貸優惠方案，如公教人員，目前由華南銀行推出年息1.56%最低利，其他如百大企業員工、高收入族群（通常以年收入80、150萬元為界），也可選擇適合自己的優惠利率。
長期貸款者，以選擇一段式利率為佳；可提前於3~5年還款者，則適用前低後高式利率。
也有銀行、壽險業推出固定型利率，吸引擔憂未來利率波動風險的購屋人，然而，蘇啟榮提醒，固定型房貸已將未來升息幅度納入利率，實繳金額有可能比一般房貸高，不適合對利率敏感度低者使用。
       上述例子中，Antony其實也可選擇政府推出的優惠貸款，如內政部「青年安心成家方案」、財政部「青年首次購屋優惠貸款」，也可為自身爭取較優惠的房貸利率。