美元增額保單趨勢講座-地下ღ◤聶小乖◢ღ│愛情公寓交友網站與聊天室

【陳瑩欣╱台北報導】美元走穩，相關幣別計價的保單重獲市場青睞，包括國泰、南山、合庫人壽等多家公司都以「保值抗通膨」為號召，推出增額型終身壽險、還本壽險或投資型保單。專家表示，美元計價的壽險保單商品設計多元，給付方式也不盡相同，民眾投保前宜多做比較。

國泰人壽經理張經理指出，美元保單最大的特色是預定利率比新台幣計價保單高，使得保費相對較便宜，目前市面上各主要保險公司銷售的美元增額型壽險保單，預定利率大約介於3.75~4%之間，而所謂「增額型終身壽險」其主要特點就是當年度保額會逐年遞增，減緩通貨膨脹影響，讓實質保障不縮水。

至於富邦人壽推出的美元保單「美利高升」則強調第2年開始依基本保額還本，第7年還本比率達12%，且每10年保額就增加1倍，0歲投保到110歲時，保額最多增加12倍，有還本儲蓄、資產倍增的概念。

合庫人壽協理焦訓表示，美元計價商品回溫的因素眾多，包括台幣貶值傳聞拉抬匯率的預期心理、從金融海嘯時期的谷底走來，市場對美國經濟回穩感到較為安心，加上上半年歐債因素重挫歐元身價、又遇到拉丁美洲、東南亞各國出現過熱訊號等現象下，加深美元走穩的情勢，投資人對相關幣別商品也重拾信心。

理專指出，透過美元幣別投資，可以隨著市場波動自然起伏，長線而言，美元對台幣表現34元~36元間，市場對於這個波動區間還可以接受，因此成為避險投資的一環。

業者坦言，不同的保單給付形式也不相同，以南山人壽推出的「美年發」增額還本壽險為例，相關產品的身故保險金計算方式是從當年度保額、保單價值準備金、所繳保險費總和3個選項中，取較高的做給付基礎；合庫人壽「富甲天下外幣變額壽險」給付方式則以保險金額或保單帳戶價值取其大為主。

焦訓表示，壽險特色在於被保險人過世後可以拿錢回來，確保投資的資產不縮水，民眾必須視自己的需求做選擇。

預定利率較高保費相對便宜強攻銀髮族群

新台幣處於低利環境，美元保單成為壽險公司主力商品。

壽險業者表示，美元保單的預定利率高於新台幣，以預定利率3.75%的保單為例，

保費比新台幣保單便宜二成，對想分散資產風險又想降低保費支出的民眾有莫大

吸引力。保德信人壽副總張華龍表示，金融海嘯前，

投資市場就常談透過分散市場來分散風險，但金融海嘯時，

所有市場同步下挫，讓投資人學到新的一課—「透過時間」分散風險。

年金型商品具有「退休俸」概念，適合準備退休金。

　　隨著國際化的資產配置趨勢，外幣保單在保障規劃與分散風險的工具組合中

愈顯重要；相較於其他外幣，美元高度的全球流通性以及匯率波動的穩定性，

是長期廣受青睞的原因。「現在新台幣保單的保費是十年前的三倍」，

保德信人壽執行副總暨業務長徐正漢說，受到低利率環境影響，

過去保額100萬元的保費只要1萬元，現在可能要3萬元，新台幣保單的保費相對

貴，多少影響買氣。美元保單的預定利率相對新台幣保單高，

約在3.25%~3.75%間，保費相對便宜。