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篇名: 投資理財前應先考慮的問題
作者: 卓妍~	日期: 2012.02.06　　天氣: 　心情:

投資理財前應先考慮的問題　2006/07/13 金管會電子報

投資理財是熱門話題，金管會表示想要藉投資理財致富，
不要購買不瞭解的理財商品、多方獲取充足資訊、
弄清楚商品風險、認清經手投資的業務員與選擇適合業務員等外，
還有下列八個問題可以在投資理財前好好的問一問自己，想清楚再投資：

一、你有錢投資嗎？
如果將預計投資的錢改用來償還欠債，是不是比較划算？
投資前是否已預留足夠生活費用？
最好有餘裕的錢才投資，不要動用生活必要費用或舉債來投資，
這樣縱使投資失利，仍可生活安穩不受到影響。
記住！投資係為了改善生活，不要因為投資而影響生活。

二、投資目的為何？
投資目的會影響投資產品的選擇，
如果投資目的是為了買車、籌備留學基金，係屬於短期目標，
就應選擇獲利穩定及兼具高度變現性的標的，例如存款或是基金等。
若投資目的是為買房子、累積退休基金，
屬於中長期投資，則標的就可將風險較高之商品涵蓋在內。

三、產品適合你嗎？
不同類型投資商品，適合不同投資人，
所以投資前請先瞭解自己屬保守型、穩健型或是積極型投資人。
如果投資的商品會使你充滿焦慮，坐立難安，
可能就要考慮將投資商品換成能讓你安心的產品。
如果你是保守型投資人卻去投資高風險的衍生性商品，那就很難安穩入睡。

四、你的年齡是青年、壯年或老年？
二十幾歲的青年，可以參照積極型投資人的模式選擇商品；
三、四十歲壯年須負擔家累可以參照穩健型投資人的模式選擇商品；
五、六十歲以上就參照保守型投資人的模式選擇商品，將較多的錢放在存款或公債上。

五、雞蛋放在同一個籃子嗎？
將太多錢放在同一個或同性質投資商品時，假使投資失敗，損失將很慘重。
因此將資金分散於不同種類投資，把投資風險分散，是比較好的做法。

六、投資後你會定期檢視所投資商品嗎？
投資就像養兒育女一樣，也要花心血照顧，
投資後記得要定期檢視所投資商品。
你所投資的資產價格會隨經濟與金融市場變動，
必要時將獲利先「落袋為安」，
或認賠出場，避免損失擴大，血本無歸。

七、風險、損失、解約的代價清楚了嗎？
每種投資型商品一定會伴隨不同程度的風險。
決定投資前，請瞭解該商品隱含的風險、
自己所能承受的最大損失及投資後中途解約的代價，
而且應設法以具體金額方式表示。

八、準備好投資了嗎？
投資前請慎思量，別人的意見僅能供參考，
未來盈虧要自付，平日多吸收理財資訊，
培養自己判斷的能力，
相關投資風險、損失清楚了，充足準備才「下手」。

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