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篇名: 消費櫥窗,：台灣消保會『**
作者: 媛柔	日期: 2010.10.13　　天氣: 　心情:

消費櫥窗,：台灣消保會**『保單遭停效！　被保險人去世得不到理賠』**本文摘自社團法人台灣消費者保護協會分類：生活情報2010/10/02 03:40保單遭停效！　被保險人去世得不到理賠

　　林先生以本身為要保人，其母親為被保險人，投保20年期保額20萬人壽保險，於第15年度因資金需求辦理保單貸款，之後欲還款時，經業務員慫恿將該筆款項轉而購買投資型保單，因認知落差，誤認為新、舊保單續期保險費均可彈性選擇繳交金額，不限多寡，甚至不必繳費也可以，以致造成該兩件保險契約停效，不料其母親卻於保單停效後去世，得不到理賠金；林先生主張當其欲清償保單貸款時，若非業務員之誘導，不會購買投資型保單，況且只要償還貸款，原有保單即使續期保費未繳，也有自動墊繳機制，保單不會停效，保險公司應予理賠；經查，該業務員行銷過程無明顯瑕疵，亦曾幫林先生墊款繳付保險費，因林先生失聯，以致保險契約經催繳後停效，無法獲得理賠；經台灣消保會協調後，保險公司審酌實情，基以服務保戶立場，致贈壹拾萬元慰問金，雙方達成和解。

台灣消保會建議：
　　　　一、人壽保險為長期契約，要能繼續繳費才可確保應有功能，以保單貸款購買新契約
　　　　　　，並非理想方式，不但要負擔貸款利息，將來又要承擔更多的保險費，一旦經濟
　　　　　　狀況變化，容易使得新、舊保險契約均失效。保單貸款後，減少原有的保單現金
　　　　　　價值，將降低保障功能，除非應急，否則不要輕易為之。

　　　　二、投資型保單兼具理財功能，有些商品類似變額萬能保險，雖然有繳費彈性，但扣
　　　　　　除必要費用後，無法保證獲利，須自負風險，購買前要謹慎，以免衍生爭議。

　　　　三、有些保險從業人員於行銷過程中，為了促成業績，往往避重就輕，或以不正當話
　　　　　　術誘導消費者，消費者最好能夠保留其所提供之所有文宣資料，甚至錄音存證；
　　　　　　簽立契約收到保單後須詳加審閱，若覺得有不妥之處，要把握十日內之時效，
　　　　　　將保單掛號寄回或親自送達，行使契約撤銷權。

　　　　四、本案因消費者錯誤認知及失去連絡造成保險契約停效，被保險人於契約停效期間
　　　　　　發生保險事故，依契約條款無法獲得理賠，保險公司基以服務立場，致贈慰問金
　　　　　　，難以苛求業者。

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