最近，記者從各4S店了解到，有些車因一年多次出險，各家保險公司都不給續保，從而成為『流浪車』。因為今年車險行業實施了理賠記錄查詢平臺，車輛的出險情況保險公司一目了然，『一家不保，集體發難』已成為今年保險公司封殺高風險車輛的典型手段。

　　李先生的車險今年11月初已到期，新一年的車險卻還沒著落。上一年投保的A保險公司嫌他出險次數太多，理賠額高於保費，已對其明確表示只可以上交強險和商業三者險，其他(拷問)商業車險續不了。

　　對於A保險公司的行為，李先生也沒表現出太多的憤怒，按照往年的慣例，這家不保投另一家。於是他來到了B保險公司，該公司工作人員要求李先生提 供上一年的舊保單，以便查上一年的出險情況，查詢的結果是，李先生被告知：『您的車輛上一年出了6次險，已經超出本公司承保規定，因此不能接受您投保商業 險。』李先生的車還是被拒保了。

　　對於拒保的條件，保險公司間似乎已成共識。記者從多名4S店續保工作人員處獲悉，一般情況下，如果出險6次及以上，且理賠額超過了保費，基本上幾家大型的保險公司都不給續保。但是對於出險不是那麼嚴重的，各家保險公司的處罰規定略有不同。

　　像李先生一樣屢遭拒保的車主難免會對保險公司心生抱怨，雖然保險公 司是商業機構，追求盈利是其目的，但也不能只追求利潤不承擔風險。不少車主質 疑保險公司：『如果總不出險，還上保險乾什麼？』保險行業專家認為，車主是很難接受遭拒保的事實，保險公司作為一種商業機構，拒保沒有觸犯法律規定，完全 是一種商業行為。

　　商業車險屬於保險公司自身的商業行為，保險公司和車主都有權決定是否簽訂保單。中央財經大學保險學院執行院長郝演蘇認為，保險公司拒保高風險業務沒有違規。

　　郝演蘇認為，很多車主從情感上很難接受保險公司的拒保，這主要是由於立場不同。實際上保險公司也要承擔很多風險，如果一年出險6~8次，這屬於 高風險車輛，有可能存在騙保行為，對於這樣的客戶，保險公司為了自身的經營會選擇放棄。其實拒保高風險車輛是保險公司走向成熟的表現，過去保險公司盲目接 受投保，是對優質客戶的傷害，也不利於公司發展。

　　北京市保險行業協會相關負責人也表示，在商業車險條款中，並沒有對保險公司做拒保的束縛，拒保是各商業保險公司根據自己內部的核保政策所做出的 舉措，並不是行業統一的政策。而對於交強險，保險公司是不能拒保的，交強險條款第10條規定：『投保人在投保時，應當選擇具備從事機動車交通事故責任強制 保險業務資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。』

　　面對送上門的保費，保險公司不收，『主要是怕到時賠出去的更多』。專家表示，保險公司拒保主要是由於近年來車險的虧損。

　　據悉，2006年以來，國內產險已經連續三年承保虧損，2008年虧損更是高達124億元。而車險業務佔到整個產險業務的70%，車險雖然是財 產險公司保費進賬大頭，但同時也是虧損大戶。車險的經營成本很高，除去渠道費用、車險的高賠付和保險公司的運營費用，保險公司的平均盈利率近年來維持在 -7%左右。如此經營業績，各保險公司只能挖空心思應對。

　　專家表示，拒保就是保險公司為了降低經營風險，從而提高經營效益的方法。

　　另外，『車險信息庫平臺』已成為保險公司及代理人員的工作平臺。各家保險公司會將投保車輛的出險信息輸入這個數據庫，等續保時，保險公司只需從信息庫中調一下數據便知該車的投保及出險歷史。

　　平臺的使用實際有利於行業的統一發展，規避了之前車主可隨意更換投保公司引發惡性競爭的可能。

　　至截稿時記者得知，在經歷近一個多月的尋找後，李先生最終托人找了一家小保險公司上了車險，這家小保險公司不僅沒上漲保費，而且還打了9折。記者從幾家汽車4S店了解到，被大保險公司拒保後，找小保險公司續保，這是絕大多數被拒保車輛的出路。

　　據了解，目前大部分產險公司已實現聯網，但還是有少數保險公司沒有參與到『大聯盟』裡。這些『聯盟』之外的保險公司車險經營規模很小，現在生意難做，他們對於承保客戶不會那麼挑剔，一般會見保就收。

　　當然，投保小保險公司的弊端也是顯而易見的，小保險公司規模小、網點少、定損嚴格、合作商戶維修水平差，從而使得理賠難。一名汽車4S店工作人 員表示，小保險公司定損必須要有事故現場。最關鍵的一點是，小保險公司定損低，同樣的車損，大保險公司定的修車費是200元，小保險公司可能會是120 元。拿錢少，經銷商不會認真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發生。

　　遭保險公司拒保，同時又不願意到一些小保險公司續保，只能脫保一年。所謂脫保不是沒有保險，目前即使遭保險公司拒保，交強險和商業三者險還是會有。交強險是國家規定保險公司不能拒保的，同樣因為涉及賠付第三方，不管上一年出險多少次，商業三者險也可續保。

　　交強險的責任限額為11.2萬元，商業三者險的保額有10萬元、20萬元和50萬元，車主可自由選擇。這兩個險種都是賠付第三方的，所以在脫保 的情況下，如給別人造成了人員傷害仍可賠付，但車損得由自己買單。專家表示，對於脫保一年的客戶，下一年投保時保險公司一般都會接收。