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看~
作者:
夜訓一起唱歌~
日期: 2009.07.05 天氣:
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後收型保單 人氣暴紅
‧聯合理財網 2009/07/02
【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】
股票市場漲了一大段,想投資又怕跟不上股市變化的投資人因而轉向「彈性繳」、費用「後收型」的投資型保單。但保險專家提醒,後收型保單不像前收型保單得先付一大筆費用,投保前還是得比一比每張保單的費用結構。
法國巴黎人壽商品部協理廖正宏表示,投資型保單依收費方式可分前收、後收,兩種收費方式最大差異在前收型保單首年會收取不超過60%的保費費用,剩下的才是投資金額;後收型保單第一年就將保戶資金百分百投資,但較前收型多了「保單管理費」和「提前解約費」。
廖正宏指出,不少投資人存股市反彈時,會投過投資型保單進場,但又不想先支付手續費,且希望一開始就百分之百投資、快點累積較多投資單位,因此會選擇後收型保單。
但後收型保單並非投保後不收費用,而是收取名目與前收型不同。目前市場上推出後收型保單的保險公司有安聯、法國巴黎、康健和中泰等。
依主管機關規定,投資型保單成本必須全部揭露,但很多民眾還是不知從何比較。廖正宏建議,民眾可比較保單維護費用、帳戶管理費、投資標的轉換費用、保險公司收取的指數股票型基金(ETF)費用、解約金規定,及可連結標的的選擇性。
目前架上的保單,維護費用通常是每月收新台幣100元,但也有保單收到150元,這對大額躉繳的投資人影響較小,但對期繳的小額投資人影響頗大,以每月扣3,000元來說,收150元的成本便比100元高出1.67%。
帳戶管理費收取依各保單不同,大部分保單每年是收保單帳戶價值的1%至2%。投資型保單的投資標的轉換免費次數也值得比一比,有些公司是全年不限次數免費,有些公司則是每年三次、四次免費轉換,超過後每次收一定金額或依一定比率收取。
再者,有些投資型保單可連結ETF,但部分保險公司ETF報價與交易所不同,主要是有些保險公司每年會收取1.5%帳管費用,才會出現淨值與報價的落差。
後收型提前解約費從5%到25%不等,通常是逐年遞減,第六年後不再收解約金。現在市場競爭激烈,也有一些公司的解約費用只收前三年。
【2009/07/02 經濟日報】
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